Menetätkö rahaa säästäessäsi?

Finanssikriisin 2008-2009 jälkipuinnissa monet ovat alkaneet todenteolla pitämään kiinni rahoistaan ja pyrkineet säästämään kuluttamisen sijaan. Säästämisen voisi ajatela olevan hyväksi maailman taloudelle, mutta karkea totuus on, että ihmiset ajattelevat ensimmäisenä itseään monissa tilanteissa. Kukaan ei halua menettää rahojaan ja siksi monet haluavat pitää kiinni säästöistään ja antavat rahojensa nukkua pankkitilillä sijoittamisen ja kuluttamisen sijaan.
On kuitenkin tullut selväksi, että se on huono idea etenkin, koska rahat vain seisovat pankkitilillä, sillä pankit maksavat ihmisten säästöille erittäin huonoa korkoa. Monilla pohjoismaalaisilla on itseasiassa melko paljon rahaa pankkitileillään, joille he saavat hyvin mitätöntä säästökorkoa. Totuus on, etteivät he itseasiassa tee laisinkaan voittoa säästäessään. Kuulostaako monimutkaiselta? Se voi olla, mutta heti ymmärrettyäsi kuinka tällaiset raha-asiat menevät, säästäminen mitättömien korkojen toivossa voi nopeasti alkaa tuntua päättömältä.

Nimittäin Ruotsissa inflaatio oli esimerkiksi vuonna 2013 0,8%. Se tarkoittaa, että mikäli sinulla oli säästöjä tililläsi, joille maksettu korko oli matalampi kuin 0,8%, olet itseasiassa hävinnyt rahaa. Monet pankit luulevat, etteivät kuluttajat ole tarpeeksi valistuneita päättäessään siitä, minne he laittavat rahansa. Monet kuitenkin tietävät, että tilin saaminen, jolle maksetaan korkeampaa korkoa, on helppo saada. Monille on silti vaikeaa tehdä päätös ja tehdä asialle jotakin. Monet ovat myös huolissaan siitä, että he joutuvat tekemään epäsuotuisia sopimuksia esimerkiksi nostorajoituksilla saadakseen korkeamman koron. Mutta vaikka näin olisikin, asiakkaalla on aina oikeus saada rahansa tililtään, mikäli tarve vaatii. Ylimääräisistä nostoista voi joutua maksamaan hiukan ylimääräistä, mutta mikäli säästöille maksetaan korkeampaa korkoa, kattavat nämä korot yleensä mahdolliset nostokulut reilusti. Riippuen siitä, millaisen tilin valitset erilaisilla rajoitteilla, tällaisille tileille maksetut korot ovat erittäin houkuttelevia. Mikäli valitset esimerkiksi tilin, jolta et voi nostaa rahaa vuoteen, voit saada rahoillesi jopa 1,8% koron, tai jos valitset kolmen vuoden rajoituksen, korko voi nousta aina 2,5 %. Voit todella tienata rahaa avaamalla tilin hyvällä korolla, joten ei ihme, etteivät pankin työntekijät kovin mainosta tällaisia säästötilejä. Ei tarvitse mennä kovin montaa vuotta taaksepäin, kun ihmiset hoitivat raha-asioitaan aktiivisesti etsien korkeita korkoja säästöilleen. Nyt kuitenkin vaikuttaa siltä, että ihmiset ovat liian kiireisiä hoitaessaan muita asioitaan eivätkä ole enää niin kiinnostuneita pankkiasioistaan.

Monet pankit ovatkin nyt taistelussa saadakseen asiakkaansa sijoittamaan rahansa järkevämmin. On olemassa monia tapoja tehdä niin, mutta tapa, jota pankit suosittelevat silloin, kun et halua sijoittaa rahojasi, on avata pankkitili hiukan tavallista korkeammalla korolla. Näin varmistat, ettet menetä rahaa säästäessäsi ja voit olla varma, että rahasi ovat turvassa. Mikäli taas olet halukkaampi ottaa hiukan riskejä, voit kokeilla rahojen (tai ainakin osan) sijoittamista osakkeisiin. Sijoittaminen on hiukan riskialttiimpaa, mutta se on silti erittäin hyvä vaihtoehto asiantuntijoiden mielestä. Riskeeraat rahan menettämisen, mutta menetät rahaa myös seisottamalla rahojasi tilillä matalalla korolla inflaation vuoksi.

Joten vaikka mielestäsi paras ratkaisu on pitää kiinni rahoistasi ja pitää ne nukkumassa tililläsi, tulisi sinun silti harkita muita vaihtoehtoja. Monet todella menettävät rahaa antaessaan rahojen vain olla tilillä, jonka korko on huono. Jos siis haluat välttää rahan menettämisen, neuvottele pankkisi kanssa ja ota selvää kuinka matala tai korkea korkosi nykyisin on. Olemassa on aina mahdollisuus tehdä uusia ja erilaisia sopimuksia ja avata uusia tilejä. Se vaatii vain hiukan aikaa ja vaivaa, sekä tietoa. Kun otat asian hoitaaksesi ja luet asioista, sinun on helpompi hallita raha-asioitasi paremmin. Ja vaikka et vielä tietäisi mihin tulet säästösi käyttämään, paras vaihtoehto on tehdä muutoksia nyt ja tässä, jotta välttäisit rahan menettämisen myös tulevaisuudessa. Paras neuvomme onkin, että otat säästösi haltuusi ja teet itsellesi selväksi, mikäli voisit tehdä jotain optimoidaksesi säästöilläsi tienaamisen.

Monet menettävät rahaa säästäessään – menetätkö sinä?